Le secteur bancaire libanais, autrefois florissant, a été durement touché par l’effondrement économique historique du pays. Il a subi des pertes colossales s’élevant à des dizaines de milliards de dollars et de nombreux prêteurs de la petite nation sont maintenant confrontés à des fermetures ou des fusions possibles.

Pourtant, les banquiers ont résisté aux tentatives visant à faire assumer à leurs actionnaires la responsabilité de ces pertes et ont plutôt essayé de faire porter le fardeau au gouvernement, voire à leurs propres déposants. La classe politique du pays, accusée d’être responsable de décennies de corruption et de mauvaise gestion qui ont conduit à l’effondrement, a également résisté aux réformes.

Investissements risqués

La restructuration du secteur bancaire est une exigence clé du Fonds monétaire international pour commencer à sortir le Liban de sa crise financière paralysante. Les réformes proposées par le FMI obligeront probablement la plupart des 46 banques du pays – un nombre énorme pour une nation de 5 millions d’habitants – à fermer ou à fusionner.

Dans les années qui ont suivi la fin de la guerre civile de 15 ans au Liban, en 1990, le secteur bancaire était le joyau de l’économie du pays, offrant des taux d’intérêt élevés qui attiraient les investissements et les dépôts du monde entier.

La plupart de ces déposants n’ont plus accès à leurs économies après que les prêteurs du pays ont fait pendant des années des investissements risqués en achetant des bons du Trésor libanais malgré la corruption généralisée et les dépenses excessives de la classe politique du pays. Ces pratiques ont contribué à conduire à la crise économique qui a débuté en octobre 2019.

Aujourd’hui, les banques au Liban n’accordent plus de prêts ni ne prennent de nouveaux dépôts, et elles restituent aux gens une petite fraction de leurs économies en dollars américains à un taux de change bien inférieur à la valeur du marché. « Elles sont devenues des banques zombies », déclare le conseiller financier Michel Kozah, qui rédige une chronique financière pour un journal libanais.

Malgré le contrôle informel des capitaux par les banques, on estime que des milliards de dollars ont été blanchis hors du pays par de grands responsables politiques et financiers, selon des rapports locaux.

« Assistance extérieure »

Ces derniers mois, des déposants en colère ont pris d’assaut les succursales des banques libanaises pour récupérer leurs économies par la force, ce qui a donné lieu à des affrontements avec les employés des banques, qui ont également été victimes de la crise. Et depuis le début de la crise, le nombre d’employés de banque a chuté d’un tiers, à un peu moins de 16 500, et une agence sur cinq a fermé.

Jinane Hayek, qui a perdu son emploi de directrice d’agence dans l’une des plus grandes banques du pays il y a deux ans, a déclaré qu’elle comprenait la douleur des déposants, mais que les agences bancaires étaient contraintes par les conditions économiques actuelles.

« Il y a des gens qui ne peuvent pas se permettre de manger parce que leur argent est bloqué à la banque », a-t-elle déclaré dans la boulangerie qu’elle a ouverte après son licenciement dans la ville de montagne de Bekfaya, ajoutant qu’elle est heureuse d’être loin de la mêlée.

L’avenir des banques n’est pas clair. Un accord de principe entre le FMI et le gouvernement libanais, conclu en avril, prévoyait une « évaluation banque par banque avec une assistance extérieure pour les 14 plus grandes banques ». Mais jusqu’à présent, rien n’a été fait ni par le gouvernement ni par les prêteurs. Le secteur bancaire s’est vigoureusement opposé aux mesures proposées qui feraient peser les pertes du système sur les épaules des actionnaires plutôt que sur celles des déposants ordinaires.

 

Crédits photo : La Banque centrale du Liban, à Beyrouth, la capitale du pays (Wikimedia Commons).